Verlagen
Bij een besluit over het verminderen van pensioenaanspraken en pensioenrechten uit een uitkeringsregeling, moeten pensioenfondsen diverse betrokkenen hierover informeren. Het gaat daarbij om hun deelnemers, gewezen deelnemers, pensioengerechtigden en de betrokken werkgever(s) informeren over hun besluit om pensioenaanspraken en pensioenrechten uit een uitkeringsregeling te verminderen.
Dat informeren moet u direct na dat besluit doen. Zo snel mogelijk daarna laat u weten wat dat voor iedereen persoonlijk betekent. (Gewezen) deelnemers en pensioengerechtigden kunnen dan financiële maatregelen nemen als dat nodig is. De vermindering kan pas ingaan na 3 maanden nadat pensioengerechtigden hierover zijn geïnformeerd, en 1 maand nadat (gewezen) deelnemers en de werkgever zijn geïnformeerd.
De informatie moet daarnaast voldoen aan onderstaande wettelijke eisen.
Wij vinden het belangrijk dat u transparant bent over de achtergrond van een verlaging. Komt het door de lage rente, de lage (of hoge) renteafdekking, tegenvallende resultaten op de beurs? Beantwoord ook de vraag waarom uw fonds wel moet verlagen, maar (sommige) andere fondsen niet. Informatie moet evenwichtig zijn per informatiedrager, maar ook over het geheel bezien. Als u bijvoorbeeld gebruik maakt van gelaagdheid in de informatie, moeten de relevante voor- en nadelen in dezelfde laag worden opgenomen.
De informatie moet direct duidelijk maken dat het om een verlaging van het pensioeninkomen gaat. Gebruik hierbij begrijpelijke en concrete woorden en geen vaktaal. Geef daarbij aan wat de verlaging concreet (in euro’s) inhoudt. Zet de deelnemer aan tot actie als dat nodig is. Vertel daarbij ook welke mogelijkheden de deelnemer heeft.
De informatie moet daarnaast voldoen aan onderstaande wettelijke eisen.
Evenwichtige informatie
Alle informatie die u verstrekt of ter beschikking stelt (dus ook de informatie op website, in nieuwsbrieven en andere algemene middelen) moet evenwichtig zijn. Dat betekent dat u voor- én nadelen benoemt en eerlijk bent over risico’s.Wij vinden het belangrijk dat u transparant bent over de achtergrond van een verlaging. Komt het door de lage rente, de lage (of hoge) renteafdekking, tegenvallende resultaten op de beurs? Beantwoord ook de vraag waarom uw fonds wel moet verlagen, maar (sommige) andere fondsen niet. Informatie moet evenwichtig zijn per informatiedrager, maar ook over het geheel bezien. Als u bijvoorbeeld gebruik maakt van gelaagdheid in de informatie, moeten de relevante voor- en nadelen in dezelfde laag worden opgenomen.
Correcte informatie
Vanzelfsprekend moet de informatie ook juist zijn en overeenkomen met andere informatie die u verstrekt of ter beschikking stelt.
Duidelijke informatie
De informatie moet direct duidelijk maken dat het om een verlaging van het pensioeninkomen gaat. Gebruik hierbij begrijpelijke en concrete woorden en geen vaktaal. Geef daarbij aan wat de verlaging concreet (in euro’s) inhoudt. Zet de deelnemer aan tot actie als dat nodig is. Vertel daarbij ook welke mogelijkheden de deelnemer heeft.Tijdige informatie
Verstrek informatie over verlaging tijdig. U informeert deelnemers direct na uw besluit over verlaging. Informatie over de concrete gevolgen voor individuele deelnemers verstrekt u zo snel mogelijk. De reden is dat deelnemers tijd moeten hebben om aanpassingen te doen in hun uitgavenpatroon of het effect op toeslagen te onderzoeken.Handelingsperspectief
Verwijs de deelnemers bij verlaging ook naar bijvoorbeeld een financieel adviseur, het Nibud en naar mijnpensioenoverzicht.nl, waar ze een overzicht vinden van hun eventuele overige pensioenregelingen.