Productontwikkeling

De Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) is van toepassing op persoonsgegevens. Persoonsgegevens zijn alle informatie over een geïdentificeerde of identificeerbare natuurlijke persoon. Als de informatie over distributie niet ziet op persoonsgegevens is het delen ervan in ieder geval niet in strijd met de AVG.
De AVG kent verder zes grondslagen voor het verwerken (bijvoorbeeld delen) van persoonsgegevens. U mag bijvoorbeeld klantinformatie delen met de ontwikkelaar als u toestemming hebt van de klant of als de informatiedeling noodzakelijk is voor de uitvoering van de overeenkomst.

Ook het nakomen van een wettelijke verplichting is een grondslag voor het verwerken van persoonsgegevens. Op grond van de gedelegeerde verordening (artikel 10 en 11) moet de distributeur, op verzoek van de ontwikkelaar, de relevante verkoopgegevens en de informatie over de regelmatige evaluatie van de productdistributie delen met de ontwikkelaar.

Ook is de distributeur verplicht om de ontwikkelaar meteen te informeren als hij ontdekt dat het product niet aansluit bij de doelgroep of dat er productgerelateerde omstandigheden zijn die ongunstig kunnen uitwerken voor de klant. De AVG staat toe dat persoonsgegevens worden gedeeld wanneer dat nodig is om aan deze verplichtingen te voldoen.

De AVG biedt dus ruimte om informatie over de distributie met de ontwikkelaar te delen. Wel moeten daarbij de hierboven beschreven grenzen in acht worden genomen. De Autoriteit Persoonsgegevens houdt toezicht op naleving van de AVG.

Aanbieders zijn ontwikkelaars. Ook bemiddelaars en gevolmachtigde agenten kunnen in bepaalde situaties ontwikkelaar zijn. Dat is het geval als de bemiddelaar of gevolmachtigde agent een rol speelt bij de besluitvorming over het ontwerp of de ontwikkeling van het verzekeringsproduct. Een rol wordt in ieder geval aangenomen als de bemiddelaar of gevolmachtigde agent autonoom wezenlijke kenmerken of belangrijke onderdelen van het verzekeringsproduct vaststelt.

De ontwikkelaar kan om (verkoop)gegevens verzoeken voor de ondersteuning van de eigen productevaluatie. Bij de productevaluatie gaat de ontwikkelaar na of het product nog voldoet aan de behoeften, kenmerken en doelstellingen van de doelgroep, en of het product (uitsluitend) binnen de doelgroep wordt verkocht. De distributeur moet de gegevens verschaffen die relevant zijn voor de productevaluatie, zoals de (categorieën van) klanten aan wie het product is verkocht en de wijze waarop de distributeur heeft vastgesteld dat de klanten tot de doelgroep behoren. De distributeur hoeft in dit kader geen gegevens te verschaffen die niet relevant zijn voor de productevaluatie, zoals de verkoopgegevens van producten van concurrenten van de ontwikkelaar.

U vindt de aangepaste wetgeving over productontwikkeling in de Wft, in het BGfo en de direct werkende Uitvoering verordening productontwikkeling.

U stelt een verzekering samen en in de markt verkrijgbaar als u een rol speelt bij de besluitvorming over ontwerp en ontwikkeling van de verzekering. Dit wordt in ieder geval aangenomen als u autonoom de wezenlijke kenmerken en belangrijkste onderdelen van een verzekeringsproduct vaststelt.

Hieronder wordt verstaan de dekking, de kosten, het risico, de doelgroep, en vergoedings- en garantierechten. Het aanpassen van bestaande verzekeringen voor individuele cliënten, alsmede het uitwerken van maatwerkcontracten, geldt niet als samenstellen en in de markt verkrijgbaar stellen.

De distributeur beschikt over regelingen voor productdistributie. Deze regelingen bevatten passende maatregelen en procedures om van de ontwikkelaar alle passende en relevante informatie te ontvangen over de verzekeringen waarin zij adviseren of bemiddelen. Bij de invulling van deze norm wordt rekening gehouden met de complexiteit en de risico’s van de verzekeringen, en met de aard, de schaal en de complexiteit van de bedrijfsactiviteiten van de distributeur.

De distributeur legt de regelingen voor productdistributie vast in een schriftelijk document en stelt dit ter beschikking aan zijn medewerkers. De regelingen: a) zijn gericht op het voorkomen van nadelige gevolgen voor de klant; b) ondersteunen een correct beheer van belangenconflicten; c) zorgen ervoor dat rekening wordt gehouden met de doelstellingen, belangen en kenmerken van klanten. De regelingen zorgen er ook voor dat de distributeur alle relevante informatie van de ontwikkelaar kan ontvangen.

Distributeurs zijn partijen die verzekeringsproducten adviseren, voorstellen of distribueren die zij niet zelf hebben ontwikkeld.

Ja, voor ontwikkelaars zijn de vereisten ten aanzien van de maatregelen en procedures proportioneel met de complexiteit en de risico's die aan de producten verbonden zijn, alsmede met de aard, de omvang en de complexiteit van de bedrijfsactiviteiten van de ontwikkelaar.

Ook voor distributeurs geldt dat rekening wordt gehouden met de complexiteit en de risico’s verbonden aan de producten, alsmede met de aard, de omvang en de complexiteit van de bedrijfsactiviteiten van de distributeur.

Ook bij execution only moeten de ontwikkelaar en de distributeur ervoor zorgen dat het verzekeringsproduct binnen de doelgroep wordt verkocht. Het verzekeringsproduct moet aansluiten op de behoeften, kenmerken en doelstellingen van de doelgroep. Partijen moeten passende maatregelen nemen om dat te bewerkstelligen.

Bij execution only dienstverlening dient de afgesloten verzekering aan te sluiten bij de wensen en behoeften die de klant heeft aangegeven. Passende maatregelen kunnen daarnaast zijn dat de reclame-uitingen met betrekking tot het product uitsluitend op personen binnen de doelgroep worden gericht, of dat er waarborgen in het aanvraagproces zijn ingebouwd zodat personen buiten de doelgroep niet overgaan tot aanschaf van het product.

Mochten passende maatregelen niet mogelijk of niet doelmatig zijn, dan kunnen de ontwikkelaar en/of de distributeur ervoor kiezen om het product niet verkrijgbaar te stellen via het execution only kanaal.

De distributeur evalueert regelmatig zijn productdistributieregelingen om ervoor te zorgen dat de regelingen nog steeds geldig en actueel zijn. Zo nodig past de distributeur naar aanleiding van de uitkomsten van de evaluatie de regelingen aan. Dezelfde evaluatie en eventuele aanpassingen gelden voor de distributiestrategie.

De distributeur moet bij de evaluatie in ieder geval nagaan of de verzekeringsproducten bij de afgebakende doelgroep terechtkomen.

De distributeur houdt bij het bepalen van de frequentie van de evaluaties rekening met de omvang, schaal en complexiteit van de verzekeringsproducten. Ook moet de distributeur op verzoek van de ontwikkelaar relevante informatie delen, ter ondersteuning van de productevaluatie door de ontwikkelaar. Het gaat hierbij om de relevante verkoopgegevens en de relevante informatie over de regelmatige evaluaties van de productdistributieregelingen.