Flitskrediet

Een flitskrediet (ook wel minilening genoemd) is een lening met een korte looptijd en met een relatief lage leensom (vaak van enkele tientallen tot honderden euro’s). Aanbieders van een flitskrediet vallen onder het toezicht van de AFM en moeten beschikken over vergunning. Deze aanbieders moeten, net zoals alle kredietaanbieders, toetsen of een lening verantwoord kan worden verstrekt. De maximale kredietvergoeding voor een flitskrediet is 12% op jaarbasis.

Vergunningsplicht

Een onderneming die flitskrediet aanbiedt moet beschikken over een vergunning. Een aantal financiële diensten valt niet onder de Wet financieel toezicht (Wft). Dit geldt onder meer bij krediet dat binnen 3 maanden moet worden afgelost en waarbij slechts een kleine vergoeding (onbetekende kosten) in rekening wordt gebracht. Deze vergoeding mag in ieder geval niet meer dan 1% van de kredietsom op jaarbasis bedragen. De AFM kijkt hierbij naar de feitelijke gevolgen voor de consument.

Maximale kredietvergoeding

Flitskredietaanbieders moeten net zoals alle kredietaanbieders, toetsen of de lening verantwoord kan worden verstrekt en een BKR-toets doen. Ook moet de flitskredietaanbieder zich aan de regels van de maximale kredietvergoeding houden. Dit betekent dat er jaarlijks een maximaal vergoedingspercentage aan de consument mag worden gevraagd. De maximale kredietvergoeding bedraagt 8% plus de wettelijke rente. De wettelijke rente is 4%. De maximale kredietvergoeding bedraagt 12% op jaarbasis.

Vrijwel alle kosten vallen onder de maximale kredietvergoeding van 12%, waaronder rente, kosten voor het niet op tijd terugbetalen van de lening, maar ook kosten voor een (verplichte) garantstelling. Het is daarbij niet relevant of de kosten voor de garantstelling door een externe partij of door de flitskredietaanbieder zelf in rekening worden gebracht.

Ook buitenlandse flitskredietaanbieders (vanuit een ander land binnen de EU opererend) die niet onder de vergunningplicht vallen van de AFM en wel online flitskredieten aanbieden aan de Nederlandse consument, zijn gebonden aan de regels voor de maximale kredietvergoeding van 12%.

Wet handhaving consumentenbescherming

Op basis van de Wet handhaving consumentenbescherming heeft de AFM de bevoegdheid om toezicht te houden op de naleving van Nederlandse regels over consumentenbescherming. Deze regels gelden zowel voor Nederlandse flitskredietaanbieders als flitskredietaanbieders die via een ander land binnen de EU flitskrediet aanbieden aan Nederlandse consumenten. Eén van die regels is de Wet oneerlijke handelspraktijken. In het kort komt deze wet erop neer dat uw onderneming geen oneerlijke handelspraktijken mag verrichten. Dit betekent onder meer dat uw onderneming moet voorkomen dat zij misleidende informatie verstrekt, bijvoorbeeld over de kosten die voor het krediet in rekening worden gebracht.

Om te voorkomen dat consumenten misleid worden moet uw onderneming essentiële informatie opnemen in reclame-uitingen. Deze informatie moet de consument in staat stellen op een zorgvuldige wijze tot het besluit te komen. Zonder deze informatie is er sprake van een zogenoemde misleidende omissie.

Bij essentiële informatie kan gedacht worden aan de kosten die in rekening worden gebracht voor het afsluiten van een krediet met een looptijd korter dan 3 maanden.

Meer informatie

Meer informatie over het aanvragen van een vergunning kunt u vinden op deze website. Heeft u daarna nog vragen, neem dan telefonisch contact op met het Ondernemersloket via telefoonnummer 0800-6800 680 (gratis).