Afsluiten zonder advies
De meeste vergelijkingswebsites geven geen advies over bepaalde producten. Je kunt via hen producten bij een aanbieder afsluiten, maar je bent zelf verantwoordelijk voor je productkeuze en koopt dus een product zonder advies. Dit noemen we ‘execution only’.
Kies alleen voor execution only als je veel kennis of ervaring met financiële producten hebt en als je geen behoefte hebt aan advies. Ook je geen advies inwint, krijg je te maken met kosten voor het daadwerkelijk afsluiten van het product. Meestal zijn deze kosten wel lager dan het bedrag voor een volledig adviestraject.
De kennis- en ervaringstoets
Om te bepalen of je in staat bent om zonder advies een financieel product af te sluiten moet je eerst een kennis & ervaringstoets doen. Deze is verplicht voor bijna alle financiële producten die onder het provisieverbod vallen, zoals een hypotheek, een pensioenaanvulling of een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
De toets stelt je vragen over het financiële product en de risico’s hiervan, en is bedoeld om te kijken of je voldoende bewust bent van de risico’s en de gevolgen voor je eigen financiële situatie. De uitkomst kan je helpen bij de inschatting of het wel of niet verstandig is een product aan te schaffen zonder advies.
De toets kan per financiële dienstverlener verschillen en de uitslag is niet bindend. Dus wanneer je niet slaagt, kun je er vaak toch voor kiezen een product zelf af te sluiten. Goedkoop kan echter duurkoop worden als achteraf blijkt dat je het verkeerde product hebt afgesloten.