Onderzoek keuzebegeleiding: alvast enkele inzichten

Dit jaar hebben we gesprekken gevoerd met pensioenuitvoerders en pensioenuitvoeringsorganisaties (PUO’s) over de inrichting van keuzebegeleiding. Bij andere pensioenuitvoerders hebben we informatie over hun overwegingen bij de inrichting van keuzebegeleiding opgevraagd. Op die manier hebben we ons een goed beeld kunnen vormen. Begin 2025 publiceren we een rapport met aanbevelingen en good practices. Daarna zullen we gaan onderzoeken of pensioenuitvoerders voldoen aan de wettelijke keuzebegeleidingsnorm. Omdat iedere pensioenuitvoerder met keuzebegeleiding bezig is, willen we een aantal inzichten nu al delen.

Ken je deelnemers

Voor adequate keuzebegeleiding is inzicht in de behoeftes, kenmerken en vaardigheden van deelnemers belangrijk. We zien hierin grote verschillen tussen pensioenuitvoerders. De AFM ziet dat er nu al pensioenuitvoerders zijn die een duidelijk en onderbouwd beeld hebben van hun deelnemers, inclusief verschillen tussen deelnemersgroepen. Andere pensioenuitvoerders kunnen hiervan leren.

Wees alert op specifieke groepen

Ook zien we dat bij pensioenuitvoerders een of meerdere groepen deelnemers onvoldoende in beeld zijn. Denk hierbij bijvoorbeeld aan gewezen partners, gewezen deelnemers en deelnemers met beperkte digitale vaardigheden. Door van deze groepen een goed beeld te hebben, kun je bepalen wat zij nodig hebben om tot passende pensioenkeuzes te komen.

Leg keuzes goed vast

We zien dat pensioenuitvoerders het lastig vinden om uit te leggen waarom de keuzebegeleiding op een bepaalde manier is ingericht en welke afwegingen daarbij zijn gemaakt. Waarom heb je bijvoorbeeld bestaande standaardopties gekozen? Waarom worden keuzes rondom pensionering in een bepaalde volgorde weergegeven? Beschrijf waarom je je keuzebegeleiding op déze manier hebt ingericht. Voor interne en externe verantwoording is dat van groot belang.

Houd rekening met (transitie)effecten

Keuzebegeleiding is niet statisch. De keuzes en gevolgen van keuzes kunnen veranderen door veranderende marktomstandigheden, nieuwe wetgeving, aanpassingen in de pensioenregeling en nieuwe gedragsinzichten. Maar ook door keuzes die pensioenuitvoerders maken rond de transitie. De gevolgen van het precieze moment van pensionering kunnen bijvoorbeeld bepalen of een deelnemer wel of geen compensatie krijgt. Ook bij de keuze voor wel of geen individuele waardeoverdracht speelt compensatie een belangrijke rol. We verwachten dat pensioenuitvoerders de gevolgen van de transitie nu al meenemen in de keuzebegeleiding aan deelnemers.  

Meer informatie

Pagina over keuzebegeleiding
Overzicht Transitiebulletins