Diplomaplicht: waar moet je als dienstverlener aan voldoen?
De vakbekwaamheidseisen gelden sinds 1 januari 2014 voor alle klantmedewerkers van financiële dienstverleners die inhoudelijk klantcontact hebben. Voor klantmedewerkers die adviseren geldt dat zij aan de diplomaplicht moeten voldoen.
Alle medewerkers met inhoudelijk klantcontact
Voor alle klantmedewerkers met inhoudelijk klantcontact geldt dat zij Permanent Actueel Vakbekwaam moeten zijn. Als vergunninghouder bent u hier verantwoordelijk voor. Dit betekent dat klantmedewerkers vakbekwaam zijn, dat zij op de hoogte zijn van actuele ontwikkelingen op hun vakgebied en deze kunnen toepassen in hun werk.
De verplichting om permanent actueel vakbekwaam te zijn, is een open norm. Uw onderneming mag zelf bepalen hoe zij die norm invult.
Klantmedewerkers die adviseren
Voor klantmedewerkers die adviseren geldt als aanvullende eis de diplomaplicht. Dit houdt in dat elke adviseur een geldig diploma nodig heeft voor de product-dienstcombinatie waarin hij/zij adviseert, en periodiek de Permanente Educatie-diploma’s (PE-diploma’s) behaalt om deze geldig te houden.
De onderstaande tabel geeft weer welke diploma’s benodigd zijn om te mogen adviseren in specifieke product-dienstcombinaties.
Beroep | Product(en) |
|---|---|
Beroep Adviseur zorgverzekering | Product(en) Zorgverzekeringen |
Beroep Adviseur consumptief krediet | Product(en) Basis, consumptief krediet |
Beroep Adviseur schadeverzekering particulier | Product(en) Basis, schadeverzekering particulier |
Beroep Adviseur vermogen | Product(en) Basis, vermogen |
Beroep Adviseur inkomen | Product(en) Basis, inkomen |
Beroep Adviseur schadeverzekering zakelijk | Product(en) Basis, schadeverzekering zakelijk, schadeverzekering particulier |
Beroep Adviseur hypothecair krediet | Product(en) Basis, hypothecair krediet, vermogen |
Beroep Adviseur pensioen | Product(en) Basis, pensioenverzekeringen, vermogen |
Zie voor de actuele termijnen waarop PE-diploma’s behaald moeten worden de website van het CDFD. Op de website van DUO kunt u zien welke diploma’s geregistreerd zijn bij DUO en tot welke datum deze geldig zijn.
Ontheffingsbeleid Diplomaplicht
Het kan gebeuren dat iemand gedurende een PE-periode wordt getroffen door buitengewone omstandigheden die een ernstige belemmering vormen voor het voldoen aan de diplomaplicht.
Om in schrijnende gevallen baanverlies te voorkomen heeft de AFM, op verzoek van de minister van Financiën, een ontheffingsbeleid opgesteld. Dat beleid is opgesteld in 2015 en in 2024 herzien. Indien u in aanmerking wilt komen voor een ontheffing, lees dan eerst in het beleid of u voldoet aan de gestelde voorwaarden. Via dit formulier kunt u de ontheffing aanvragen.
Veelgestelde vragen over vakbekwaamheid
U wilt een nieuwe medewerker aannemen. Waarop moet u de medewerker checken?
• een verklaring omtrent het gedrag moet opvragen bij de werknemer (en andere personen die onder uw verantwoordelijkheid vallen); en
• moet nagaan of de werknemer (en andere personen die onder uw verantwoordelijkheid vallen) ooit failliet is verklaard (tenzij rehabilitatie heeft plaatsgevonden).
Als er sprake is geweest van een faillissement, dan zult u moeten afwegen of het faillissementsverleden leidt tot twijfel in de betrouwbaarheid. Hierbij kunnen de volgende factoren een rol spelen:
• De verwijtbaarheid van het faillissement;
• Het aantal jaren na uitspraak van het faillissement;
• Overige omstandigheden van het faillissement; en
• De bevoegdheden binnen de functie van klantmedewerker.
De belangenafweging die u aan uw oordeel ten grondslag legt moet inzichtelijk zijn voor de AFM.
Deze eis is gebaseerd op artikel 4:11 van de Wet op het financieel toezicht en artikel 28 van het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft.
Daarnaast geldt voor klantmedewerkers dat zij vakbekwaam zijn. Lees meer over de vakbekwaamheidseisen.
Nieuwe medewerkers van financiële ondernemingen hebben tot 3 maanden na indiensttreding de tijd om de bankierseed af te leggen.