Vijf vragen over keuzebegeleiding

1. Het bieden van adequate keuzebegeleiding is voor pensioenuitvoerders al verplicht sinds 1 juli 2023. Waarom dan nú dit rapport?

Dat klopt, daarom publiceerden we al in november 2022 een voorlopige leidraad en in juli 2023 de definitieve leidraad keuzebegeleiding. Die leidraad is nog steeds actueel. In 2024 hebben we verkennend onderzoek gedaan naar de manier waarop pensioenuitvoerders de keuzebegeleiding inrichten. De inzichten daaruit vormen de basis van het rapport dat we deze week publiceerden. We hebben dus onderzoek gedaan naar de eerste stap die wordt beschreven in de leidraad: het inrichten van de keuzebegeleiding. We geven nieuwe goede voorbeelden en beschrijven ook waar verbetering mogelijk is. We verwachten dat alle pensioenuitvoerders de inzichten uit het rapport meenemen bij het inrichten (bijvoorbeeld bij de introductie van bedrag ineens) en het verbeteren van hun keuzebegeleiding.

2. Wat staat aan de basis van adequate keuzebegeleiding?

Pensioenuitvoerders moeten deelnemers in staat stellen een passende keuze te maken. Daarvoor moeten ze weten wat deelnemers nodig hebben om een keuze te maken. Dat betekent dat je kennis moet hebben van hun behoeftes, kenmerken en vaardigheden.

3. Dat klinkt wat algemeen. Kun je wat voorbeelden geven van zulke behoeften, kenmerken en vaardigheden.

Iedere pensioenuitvoerder moet natuurlijk vooral zelf onderzoek doen naar de behoeften, kenmerken en vaardigheden van zijn eigen deelnemerspopulatie. Je kunt bijvoorbeeld denken aan onderstaande zaken.

4. Keuzebegeleiding tijdens de transitie, vraagt dat extra aandacht?

Zeker. Bij keuzebegeleiding is het belangrijk dat je de gevolgen van keuzes inzichtelijk maakt voor de deelnemer. Deze gevolgen zijn niet statisch, ook de transitie heeft hier invloed op. Niet alleen na de transitie, bijvoorbeeld bij het gewijzigde nabestaandenpensioen, maar ook tijdens de transitie. Denk onder meer goed na over de impact van keuzes op de eventuele compensatie of ‘invaarbonus’ die een deelnemer krijgt. Informeer deelnemers daar ook tijdig over.

5. Advies geven bij keuzebegeleiding: wat mag er nou precies wel en niet?

Tijdens ons onderzoek ontdekten we dat sommige pensioenuitvoerders daar inderdaad mee worstelen. Er mag veel. Pensioenuitvoerders mogen deelnemers adviseren over keuzes binnen de pensioenregeling en de pensioenregelgeving. Hierbij mogen ze ook informatie inwinnen van deelnemers over hun bredere (financiële) situatie. Daarnaast zijn pensioenuitvoerders zelfs verplicht te adviseren als sprake is van beleggingsvrijheid. Wft-advies (het aanbevelen van een specifiek financieel product van een specifieke aanbieder), dat mogen pensioenfondsen dan weer niet geven.

De AFM organiseert in maart twee rondetafels over keuzebegeleiding: op woensdag 26 maart van 10:00 tot 11:30 uur en donderdag 27 maart van 10:00 tot 11:30 uur. Geef je op voor een van beide. Bij te veel aanmeldingen krijgen aanmeldingen van pensioenuitvoerders voorrang.

Meer informatie

Rapport 'Keuzebegeleiding begint bij de deelnemer' (pdf, 660 kB)
Overzicht alle Transitiebulletins