Nieuws 25/02/25

Deelnemer als startpunt bij het inrichten van de keuzebegeleiding

Het rapport ‘Keuzebegeleiding begint bij de deelnemer’ van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) helpt pensioenuitvoerders met bevindingen en goede voorbeelden bij het inrichten van een adequate keuzebegeleiding. Dit rapport is gebaseerd op het verkennend onderzoek in 2024 bij een aantal pensioenuitvoerders.

We verwachten dat alle pensioenuitvoerders de inzichten uit het rapport (pdf, 660 kB) meenemen bij het inrichten van hun keuzebegeleiding, bijvoorbeeld bij de introductie van bedrag ineens, en bij het verbeteren van hun keuzebegeleiding.

In 2023 publiceerden wij al een leidraad over de norm keuzebegeleiding (pdf, 510 kB) die sinds 1 juli 2023 in de Pensioenwet is opgenomen.

Deelnemer als startpunt

Kennis van de behoeftes, kenmerken en vaardigheden van (groepen) deelnemers vormt de basis van goede keuzebegeleiding. De keuzebegeleiding draait immers om de deelnemers: zij moeten in staat worden gesteld een passende keuze te maken. Om te bepalen wanneer dit het geval is, moeten pensioenuitvoerders weten wat deelnemers hiervoor nodig hebben.

Relevante inzichten kunnen bijvoorbeeld zijn:

Behoeftes	Kenmerken	Vaardigheden
Behoeftes Hoeveelheid en detailniveau informatie	Kenmerken Leeftijd	Vaardigheden Taalvaardigheden
Behoeftes Persoonlijk contact of online	Kenmerken Levensfase	Vaardigheden Numerieke vaardigheden
Behoeftes Zelf controle hebben of ontzorgd worden	Kenmerken Levensgebeurtenissen	Vaardigheden Financiële geletterdheid
Behoeftes Al dan niet bevestiging willen dat ze een goede keuze maken	Kenmerken Inkomen	Vaardigheden Digitale vaardigheden
Behoeftes	Kenmerken Duur actieve deelname regeling	Vaardigheden
Behoeftes	Kenmerken Financiële positie	Vaardigheden
Behoeftes	Kenmerken Samenstelling huishouden	Vaardigheden

Gevolgen van keuzes

Bij keuzebegeleiding is het essentieel dat deelnemers beseffen wat de gevolgen van keuzes zijn. Zorg ervoor dat deelnemers informatie hierover op een passende en tijdige wijze ontvangen. Speciaal vragen we aandacht voor de gevolgen van keuzes bij de transitie. Niet alleen na de transitie, bijvoorbeeld bij het gewijzigde nabestaandenpensioen, maar ook tijdens de transitie. Denk bijvoorbeeld na wat de impact van keuzes is op de compensatie die een deelnemer krijgt en informeer de deelnemer daar tijdig over.

Advies over keuzes is toegestaan

Tijdens het onderzoek bespeurden wij bij pensioenuitvoerders soms twijfels over het mogen geven van advies bij keuzebegeleiding. Pensioenuitvoerders mogen deelnemers adviseren over keuzes binnen de pensioenregeling en pensioenregelgeving. Hierbij mogen ze ook informatie inwinnen van deelnemers over hun bredere financiële situatie. Daarnaast zijn pensioenuitvoerders zelfs verplicht te adviseren als sprake is van beleggingsvrijheid. Wft-advies (het aanbevelen van een specifiek financieel product van een specifieke aanbieder) mogen pensioenfondsen niet geven. Voor pensioenverzekeraars is Wft-advies alleen toegestaan als aan de vereisten in de Wet op het financieel toezicht (Wft) is voldaan.