Persoonlijke toelichtingen bij transitieoverzichten nog niet voldoende  

De transitieoverzichten hebben als doel om een vergelijking te geven tussen de pensioenregeling in het oude stelsel en de pensioenregeling in het nieuwe stelsel, en zo persoonlijk inzicht te geven in de gevolgen van de overgang.

Eind 2023 en begin 2024 hebben wij gesprekken gevoerd met specialisten en pensioenuitvoerders over het ontstaan van mogelijk onrealistische verwachtingen bij deelnemers door sterk oplopende scenariobedragen in vergelijking met het oude stelsel. Dit komt onder andere door het loslaten van het genoeg-is-genoeg principe in het nieuwe stelsel, het uitdelen van buffers en de aannames die ten grondslag liggen aan de rekenmethodiek. De sector zegde toe het risico op onrealistische verwachtingen te temperen door het toevoegen van persoonlijke toelichtingen bij scenariobedragen op de transitieoverzichten.

Nog weinig verbetering

Inmiddels zijn drie pensioenfondsen ingevaren in het nieuwe stelsel, en zullen enkele andere dat binnenkort mogelijk ook doen. Ook verzekeraars en ppi’s hebben inmiddels meerdere regelingen overgezet naar het nieuwe stelsel. Toch zien we nog te weinig terug van de persoonlijke toelichtingen. Daarom benadrukken wij nogmaals: het is belangrijk dat pensioenuitvoerders een evenwichtig beeld schetsen in hun communicatie, zeker omdat beleggingsresultaten in de toekomst kunnen tegenvallen. Leg op een evenwichtige en duidelijke manier uit waar de verschillen in de scenariobedragen in oude regeling en nieuwe regeling vandaan komen, en zorg dat je daarbij zoveel mogelijk realistische verwachtingen wekt bij je deelnemer.

Ook in communicatieplan

We roepen de sector daarom op nu – al dan niet gezamenlijk – werk te maken van de persoonlijke toelichtingen voor deelnemersgroepen waarbij dat van belang is, zowel op de prognose-transitieoverzichten als op de definitieve transitieoverzichten. Voor pensioenuitvoerders die nog bezig zijn met hun communicatieplan voor de transitie, is het verstandig de beoogde toelichtingen hierin te benadrukken.

Druk op PUO’s

Uit gesprekken met de sector blijkt dat pensioenuitvoeringsorganisaties (PUO’s) momenteel onder hoge druk werken door de overgang naar het nieuwe stelsel. De ontwikkeling van deelnemerscommunicatie mag hier niet onder lijden. Het bestuur (of directie) van een pensioenuitvoerder blijft verantwoordelijk voor de aan deelnemers verstrekte transitieoverzichten.

Initiatief Pensioenfederatie is goede eerste stap

De Pensioenfederatie is momenteel bezig met het opstellen van een document met onder meer voorbeelden van uitleg over de verschillen in scenariobedragen. Dit document is een goede eerste stap, waar pensioenuitvoerders slim gebruik van kunnen maken. Tegelijk benadrukken we dat de transitieoverzichten vormvrij zijn, en dé juiste aanpak voor persoonlijke toelichtingen afhankelijk is van de eigen specifieke deelnemersgroepen.

Meer informatie

Overzicht alle Transitiebulletins