Artikel
10/10/24
Informeer deelnemers over concrete gevolgen compensatie
Deelnemers moeten gecompenseerd worden voor onevenredig nadeel door de pensioentransitie, bijvoorbeeld door afschaffing van de doorsneesystematiek. We verwachten dat pensioenuitvoerders hun deelnemers daarover duidelijk en concreet informeren, ook als de compensatie plaatsvindt buiten de pensioenregeling. Leg deelnemers ook uit wat het voor hen betekent als ze van baan veranderen. Bekijk ook welke andere momenten en middelen je kunt inzetten om deelnemers hierover te informeren. Zo voorkom je dat deelnemers voor onprettige verrassingen komen te staan.Compensatie is voor veel deelnemers een belangrijk onderdeel van de pensioentransitie. Door de afschaffing van de doorsneesystematiek kunnen sommigen minder pensioen gaan opbouwen in de nieuwe regeling dan het geval zou zijn in de oude regeling. Als sprake is van onevenredig nadeel is afgesproken dat deze deelnemers daarvoor adequaat en kostenneutraal worden gecompenseerd.
Mislopen compensatie bij baanwissel
Als een deelnemer uit dienst treedt kort voor het transitiemoment of gedurende de looptijd van ‘tijdsevenredige compensatie’ (compensatie uitgesmeerd over meerdere jaren), bestaat het risico dat hij daardoor (een deel van) zijn compensatie misloopt. Zeker als de uitdiensttreding wordt opgevolgd door een dienstverband bij een werkgever waar geen compensatie binnen de pensioensfeer is geregeld.Ga verder dan louter informeren
Dit is voor deelnemers belangrijke informatie. Besteed daarom in je communicatie expliciet aandacht aan het mogelijk mislopen van compensatie. Het kan immers om grote bedragen gaan. Dat moet verder gaan dan deelnemers louter informeren dat een baanwisseling gevolgen heeft. Een deelnemer moet snappen wat uitdiensttreding voor een bepaalde datum concreet voor hem betekent. Wij verwachten de pensioenuitvoerders hun verantwoordelijkheid hierin nemen en onderbouwd kunnen aangeven op welke manier zij deelnemers hierover informeren en welke kanalen zij daarvoor gebruiken. Dit kan via de werkgever zijn, maar dit ontslaat de pensioenuitvoerder niet van de eigen zorgplicht richting de deelnemer.Onlosmakelijk onderdeel evenwichtig communiceren
Informeer deelnemers ook als geen sprake is van compensatie, omdat de sociale partners dat besloten hebben, of omdat de beoogde invaardekkingsgraad naar verwachting niet gehaald wordt. Omdat compensatie onderdeel is van een evenwichtige overstap naar de nieuwe regeling, is het informeren over compensatie of het uitblijven daarvan onderdeel van evenwichtige communicatie.Zowel in transitieoverzichten als op UPO’s
De manier waarop je je compensatie vormgeeft is van belang voor de manier waarop je deelnemers daarover informeert. Bij een extra compensatievermogen ineens is het bijvoorbeeld van groot belang wie op het transitiemoment actieve deelnemer is. Wie vlak voor dat moment zijn baan opzegt, moet goed weten wat de gevolgen zijn. Wettelijk moeten pensioenuitvoerders zowel in de transitieoverzichten als in de UPO’s (daar alleen over comensatie binnen de regeling) deelnemers over compensatie informeren.
Contact bij dit artikel
Wilt u het laatste nieuws van de AFM ontvangen?
Schrijft u zich dan in voor onze nieuwsbrief, dan houden wij u op de hoogte.