Voor welke activiteiten heb ik een vergunning nodig?

U heeft een vergunning nodig voor: 

• Adviseren van een financieel product
• Bemiddelen in een financieel product
• Herverzekeringsbemiddelen
• Optreden als (onder)gevolmachtigd agent in verzekeringen
• Adviseren en/of orders doorgeven in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (zie: nationaal regime)
• Aanbieden van kredieten
• Aanbieden van beleggingsobjecten
  
  Alle werkzaamheden die zijn gericht op het als tussenpersoon tot stand brengen van de aankoop van een financieel product door een klant, gelden als bemiddelen. Van adviseren is sprake wanneer een onderneming een aanbeveling doet voor een specifiek financieel product van een bepaalde aanbieder aan een bepaalde klant.

Welke vergunning heb ik nodig?

Welke vergunning u nodig heeft, hangt af van uw activiteiten. De volgende vragen zijn van belang:

- Wilt u alleen bemiddelen of ook advies geven?
- In welke producten wilt u bemiddelen of adviseren?
- Wilt u zelfstandig werken of onder de verantwoordelijkheid van een vergunninghouder?
Lees meer over vergunningen

Bestaat uw organisatie uit meerdere ondernemingen die bij elkaar zijn aangesloten? Dan kunt u uw vergunning uitbreiden naar een collectieve vergunning. Met een collectieve vergunning kunt u aangesloten ondernemingen aanmelden.

Wilt u adviseren en bemiddelen in één product van één aanbieder? Dan kunt u door een aanbieder aangemeld worden als verbonden bemiddelaar.

Vrijstellingen van de vergunningplicht

Er is een aantal vrijstellingen voor de vergunningplicht voor adviseren. U heeft geen vergunning nodig voor het adviseren over financiële producten als u voldoet aan een aantal voorwaarden. Adviseren zonder vergunning kan alleen als aan alle voorwaarden voor vrijstelling is voldaan.

1. De adviseur heeft een andere hoofdberoepswerkzaamheid dan het verlenen van financiële diensten
2. Vanwege de hoofdberoepswerkzaamheid heeft de adviseur inzicht in de financiële situatie van klanten
3. De adviezen over financiële producten liggen in het verlengde van de hoofdberoepswerkzaamheid
4. De adviseur ontvangt voor de verleende adviezen geen betalingen van de aanbieder
5. De adviezen mogen slechts marginaal onderdeel uitmaken van de totale werkzaamheden
6. De adviseur bemiddelt niet in het product waarover hij adviseert

Voor meer informatie over vrijstellingen voor het bemiddelen in schadeverzekeringen, verwijzen wij u graag naar de informatie over de IDD op onze website: Vrijstelling en vergunningplicht.